Развитие кредитования малого и среднего бизнеса в России

Кредиты для малого и среднего бизнеса стали качественнее - их дают быстрее и в более крупных размерах. Показатели выглядят хорошо даже по сравнению с "тучными" докризисными временами. Банки расширяют предложение и смягчают условия. Правда, до идеала далеко. Во многих случаях кредиторы по-прежнему смотрят на "малышей" косо и деньги дают с неохотой, даже имея в активе специальные программы.

О проблемах сегмента банкиры прекрасно знают, но поделать ничего не могут. Правда и то, что сам бизнес тоже, мягко говоря, не дорос до кредитов.

Большие задачи для малого и среднего предпринимательства сегодня ставятся на всех уровнях. Федерация твердит об увеличении доли малого бизнеса в ВВП. В регионах повторяют мантры в ожидании появления большего числа ООО и ИП на тысячу человек. И государственная поддержка на самом деле становится эффективнее. Однако очевидно и другое - государство не может вытянуть всю отрасль самостоятельно.

Для налаживания ситуации нужна открытая малым предпринимателям банковская система с приемлемыми предложениями - и вменяемый понятный бизнес. Пока ни того, ни другого нет. Естественно, власти на уровне Федерации могут "давать советы" системе государственных кредитных организаций. Но частники остаются вне контроля, а сегодня именно они в большинстве своём задают правила игры. Не будем углубляться в анализ того, как государство могло бы всё-таки создать приемлемые условия для всех игроков: это тема отдельного исследования.

Призрачная прозрачность

Если сформулировать все проблемы малого и среднего бизнеса в отношении банковской системы в одном предложении, оно будет звучать так: не дают кредит.

Но ведь банки действительно предлагают сегодня менее жёсткие условия, чем вчера. Бизнесу остаётся лишь честно показать небольшой набор индикаторов своей успешности...

Ключевое слово для понимания проблемы здесь "честно". Как ни странно, смягчение требований и, как следствие, "прозрачность" фирмы как одно из условий получения кредита отпугивают клиентов.

Но если жить по-честному бизнес ещё может, то решить другие проблемы пока ему не по плечу. Одна из них - отсутствие поручителей и залогового обеспечения. Кроме того существенной проблемой является отсутствие практики по финансированию бизнес-проектов на начальной стадии ведения бизнеса, так как они являются высокорисковыми.

Если говорить о конкретных банковских учреждениях, работающих с малым и средним бизнесом то найти их можно воспользовавшись электронным справочником http://lengid.ru/. Данной системой очень удобно пользоваться, т.к. адреса можно посмотреть на карте и почитать отзывы об отделениях банков в СПб.

Лёд тронулся

И всё же, несмотря на возникающие проблемы, получить кредит стало легче. По крайней мере, так отвечает большинство опрошенных  банков. Например, один из популярных баков предлагает сегодня клиентам возможности беззалогового кредитования, кредитования под 100% товаров в обороте или частично бланковые кредиты, а также постоянно снижает процентные ставки.

Практически все участники рынка признают - в скором времени конкуренция на рынке кредитования малого и среднего бизнеса будет расти.

Сегодня борьба за клиента стремится к апогею. Предложения многих банков на данный момент схожи между собой, поэтому на первый план выходит качество обслуживания и скорость рассмотрения кредитной заявки.

Малый бизнес в кризисное время в большинстве своём расплачивался по займам более ответственно, нежели крупный. И гораздо более корректно вёл себя в случае возникновения просрочки. Отчасти, именно этот факт повысил градус доверия финансово-кредитных организаций к предпринимателям. Кроме того, не будем забывать, что крупных и "правильных" во всех смыслах заёмщиков в России не так много, и на всех желающих прокредитовать их просто не хватает. А кредитование заёмщиков - физических лиц гораздо более "нервотрёпное", менее контролируемое (всё-таки юридические лица чаще обеспечивают займы залогами), менее доходное и т.п. Так что честный малый бизнес, который выжил и продолжает выживать сегодня, для банков весьма интересен.